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保監局出版最新一期《監管通訊》，公布2022年全年所接獲的投訴統計數字。今期隨刊發佈「理賠處理」特刊，概述現行理賠監管原則及標準，特別聚焦醫療保險理賠處理。正刊重點探討內地訪客在港投保的三項重要經驗總結，並就人工智能支援的聊天機械人在保險業的應用及可能適用的監管要求分享看法。
The Insurance Authority welcomes the formal implementation of the Guangdong-Hong Kong cross-boundary motor insurance "mutual recognition" policy. From July 1, Hong Kong private car owners entering Guangdong Province through the "Hong Kong vehicles travelling north" scheme who purchase a Hong Kong policy complying with the Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Ordinance (Cap. 272) may have their coverage extended to the mainland compulsory traffic accident liability insurance, without the need to purchase separate policies in both places. Currently, 16 Hong Kong insurers are ready to launch "mutual recognition" products.
Why read this: The announcement specifies the effective date, the change in coverage under a single policy, and the number of insurers ready, allowing the actual arrangements to be verified.
The Insurance Authority alerts the public to the unauthorised "Hong Kong Prudential Insurance Company Limited", whose insurance-related registered name has not been approved by the Insurance Authority. It is neither an authorised insurer nor a licensed intermediary and cannot carry on insurance business in Hong Kong. Prudential General Insurance Company Limited and Prudential Insurance Company Limited have confirmed they have no association with it. Those who have provided personal information to it or transacted with it should consider reporting the matter to the police.
Why read this: The press release names the unauthorised company and states that contravening section 120 of the Insurance Ordinance carries a fine of HK$200,000 and imprisonment for 2 years, allowing readers to verify against the register.
The Insurance (Amendment) Bill 2023 was gazetted on 6 April 2023, providing the legal framework for implementing a risk-based capital regime for Hong Kong's insurance industry, which the Insurance Authority welcomed. The regime requires insurers to maintain capital levels commensurate with the risks they assume, comprising three pillars: quantitative assessment, corporate governance and risk management, and disclosure requirements. The Bill provides the legal basis for the first and third pillars.
Why read this: The Bill still requires scrutiny by the Legislative Council after gazettal. The article sets out the division of roles among the three pillars and notes that the second pillar is already covered by guidelines effective since 2020, allowing readers to understand the progression of capital requirements for insurers.
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保監局通知獲授權人壽保險公司，疫情下容許非面對面分銷特定保障型產品的臨時便利措施將於2023年4月30日後取消，2023年5月1日至5月31日為期一個月的過渡期，用以完成2023年4月30日或之前遞交的投保申請。保監局指，取消後保險公司和中介人仍可透過遙距投保沙盒以視像會議銷售所有類型的人壽保險產品。
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泰加控股已撤回向保險事務上訴審裁處提出的覆核申請，不再挑戰保監局對其子公司泰加保險的若干指明決定，撤回於2023年4月3日下午獲審裁處確認，泰加控股須支付保監局就覆核申請招致的訟費。保監局指相關決定維持有效，泰加保險雖已於2022年9月26日被頒令清盤，現有有效保單不受影響，保單持有人可如常提出保險索償。
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保監局昨天（2023年3月29日）在香港主辦第二十二屆粵港澳深四地保險監管聯席會議，隨中港澳全面通關恢復以實體形式舉行。四地保險監管機構就市場發展趨勢及監管情況、粵港澳大灣區互聯互通、跨境糾紛調解及創新風險管理模式交流。主席姚建華表示中國將在2030年代中成為全球最大的保險市場，應以粵港澳大灣區為切入點把握機遇。
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保監局譴責康宏理財服務有限公司及康宏理財策劃有限公司違反備存獨立客戶帳目和妥善簿冊規定，各罰港幣9萬5千元，合共港幣19萬元。調查指兩公司在2018年1月至2020年7月期間互存客戶款項，金額分別達港幣1,870,060.40元和港幣100,974.76元，且未備存妥善會計紀錄。
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保監局呼籲市民留意網址 https://shaobank.com/ 的欺詐網站，該站載有「邵氏銀行」及「Go Insurance」的虛假或誤導資訊，兩間公司均非《保險業條例》（第41章）下的獲授權保險公司或持牌保險中介人。曾向其提供個人資料或進行保險交易的人士應向警方報案，市民可查閱《保險人登記冊》及《持牌保險中介人登記冊》核實。
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世界銀行在香港以巨災債券形式發行總額3.5億美元（相等於約27.5億港元）的保險相連證券，為智利未來三年與地震風險有關的損失提供保障，並安排於香港交易所上市。這是香港第四次有保險相連證券發行，亦是此類證券首次上市，港交所為此進行敲鑼儀式。財政司司長陳茂波表示，香港銳意發展為國際領先的風險管理中心。
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保監局呼籲市民留意偽冒香港永明金融有限公司官方專頁和網站的欺詐Facebook專頁及欺詐網站，永明已確認與其無關。曾向上述專頁和網站提供個人資料或進行交易的人士，可致電永明客戶服務熱線2103-8928並向警方報案；保監局網站的《保險人登記冊》載有獲授權保險公司名單供公眾查閱。
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保監局呼籲市民提高警覺，留意欺詐Facebook專頁和網站。曾透過有關專頁和網站提供個人資料或進行交易的市民，應致電永明客戶服務熱線2103-8928並向警方報案。保監局提醒，在港經營保險業務須獲該局授權，公眾可查閱《保險人登記冊》核對獲授權保險公司名單。
The Insurance Authority published provisional statistics for Hong Kong's insurance industry in 2022, with total gross premiums of $556 billion, down 7.7% from the same period last year. Long-term business premium income was $491.4 billion (down 9.1%), while gross premiums for general insurance were $64.6 billion (up 4.5%); new business premiums from mainland visitors were $2.1 billion, up 200.3%.
Why read this: Besides the 7.7% fall in overall gross premiums, new business premiums from mainland visitors rebounded 200.3%, with the rise and fall offering a comparison of the insurance industry's performance last year.
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保監局推出「年金至識揀」一站式搜尋工具，用家回答五條指定問題即可篩選、排序及下載符合偏好的QDAP選項名單。保監局同時優化「QDAP全名單」，加設排序功能，提供更全面產品資料。自2019年推出至今市場共發出逾23.5萬份QDAP保單，年度化保費逾$168億。
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保監局歡迎財政司司長在2023-24年度《財政預算案》提出兩項措施，分別延長「保險相連證券資助先導計劃」兩年及「提升保險業人才培訓先導計劃」三年。資助計劃於2021年5月推出，為每筆在港符合資格的保險相連證券發行提供高達1,200萬港元資助；人才培訓計劃則於2016年8月推出。
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保監局撤銷一名保險代理人牌照，並禁止她11個月內申請成為持牌人士，指她未有妥善處理客戶保費。她2018年10月收取款項後延至2019年9月3日才交付保險公司，期間作出誤導性陳述，令客戶在保單復效前11個月未獲應有保障。
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保監局今天於亞洲金融論壇舉行主題為「保險業創新發掘後疫情新商機」的專題分組論壇，保險業領袖與專家分享應對多變風險格局的策略，並討論如何透過創新將挑戰轉化為機遇。講者指出氣候風險、通脹風險及地緣政治風險改變了營商環境與風險偏好，並聚焦香港保險業未來十年的趨勢，以及香港作為全球風險管理中心及區域保險樞紐的競爭優勢。
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保監局向前保險代理人採取紀律行動，禁止她三年內重投業界，事緣她於2015年10月及12月兩度提交虛假學歷證書。案件按《保險業條例》附表11過渡性安排，以事發時規定及委員會紀律處分方式處理。於2019年9月23日實施的持牌保險中介人規管制度下，申請牌照時提交虛假資料屬刑事罪行，一經定罪最高可處第5級罰款（港幣5萬元）及監禁六個月。
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保監局呼籲市民提高警覺，留意偽冒香港永明金融有限公司的欺詐網站及未經授權手機應用程式「Sunlife Wallet」，永明已確認與其無關。事件已轉交香港警務處調查，曾提供個人資料或進行交易者應致電永明客戶服務熱線2103-8928並向警方報案。公眾可查閱保監局上載的《保險人登記冊》確認獲授權保險公司名單。
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保監局歡迎香港第三度發行保險相連證券，金額達3,250萬美元（約2.53億港元），由中國人民財產保險股份有限公司透過特定目的保險公司 Great Wall Re Limited 支持，為中國的地震風險提供保障。是次發行可受惠於政府2021年5月推出、每宗合資格申請提供達1,200萬港元的「保險相連證券資助先導計劃」。
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保監局呼籲市民提高警覺，留意兩個偽冒保誠保險有限公司及保誠財險有限公司官方Instagram帳戶的欺詐帳號，兩間公司已確認與其無關，事件已轉交香港警務處作進一步調查。曾向上述帳戶提供個人資料或進行交易者，可致電保誠客戶服務熱線2281-1333（人壽保險）或3656-8362（一般保險及僱員褔利）向警方報案。
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保監局、積金局及金管局聯合公布喬裝客戶檢查計劃結果，指中介人大致符合監管要求，但部分範疇仍有改善空間，例如未有充分收集客戶資料、對產品特點及風險的解釋和披露不足。計劃於2022年初展開，涵蓋合資格延期年金保單（QDAP）和強積金可扣稅自願性供款（TVC），是三間監管機構首度聯手進行此類計劃，市場現有超過23萬份QDAP有效保單。
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保監局出版最新一期《監管通訊》，聚焦持續專業培訓合規的重要性，並公布2022年首三季投訴統計數字。個人持牌人士須於每個評核年度完成15個持續專業培訓時數，通訊刊載2021/2022評核期內持續專業培訓違規率最高的10家主事人名單。
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保監局「亞洲保險論壇2022」以線上和線下混合模式舉行，吸引約1,500名本地及海外代表參與，主題為「反思．重啟．復甦 迎向堅韌未來」。政府在會上公布保險業發展策略藍圖，由財經事務及庫務局局長許正宇和保監局行政總監張雲正解說，著重強化香港作為環球風險管理中心和成熟完備的保險樞紐的角色。
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保監局呼籲市民留意網址為 http://sun-lifegroup.info 及 http://sun-lifegroup.net 的欺詐網站，兩站偽冒香港永明金融有限公司官方網站，永明已確認與其無關。事件已轉交香港警務處作進一步調查，曾向上述網站提供個人資料或進行交易者，可致電永明客戶服務熱線2103-8928並向警方報案。
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保監局公布2022年首三季香港保險業臨時統計數字，期內毛保費總額達$4,327億，較去年同期下跌5.1%。長期有效業務保費收入為$3,814億，下跌6.3%；來自內地訪客的新造業務保費為$10億，上升110.9%。一般保險業務毛保費$514億，上升5.3%，整體承保利潤由$12億增至$34億。
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保監局年度活動「亞洲保險論壇2022」將於2022年12月5日舉行，主題為「反思．重啟．復甦 迎向堅靭未來」。行政長官李家超將出席並發表主題演講，財經事務及庫務局局長許正宇將與保監局行政總監張雲正進行政策對談。全天設三個論壇環節，公眾可登記網上參與。
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保監局呼籲市民提高警覺，留意網址為 https://bowtielifeinvestment.com/ 的欺詐網站，該網站偽冒獲授權保險公司保泰人壽的官方網站，保泰人壽已確認與其無關。事件已轉交香港警務處調查，曾向該網站提供個人資料或進行保險交易的人士，應致電保泰人壽客戶服務熱線3008-8123並向警方報案。
The Insurance Authority alerted the public to fraudsters impersonating insurance intermediaries of Sun Life Hong Kong to send WhatsApp loan messages, and luring them into downloading malware or logging into the scam website http://sun-lifegroup.com. Sun Life confirmed it was not involved in the incident and has referred the matter to the Hong Kong Police Force for investigation; anyone who has provided information or made transactions should call 2103-8928 and report to the police.
Why read this: The Insurance Authority lists the impersonated companies, scam websites and customer service hotlines, allowing affected members of the public to check them one by one and report to police in accordance with the guidelines.
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綠色和可持續金融跨機構督導小組歡迎香港交易所於2022年10月28日推出國際碳市場Core Climate，平台將供亞洲以至全球自願碳信用產品及工具交易。這是督導小組今年三月發布香港碳市場機遇初步可行性評估後的進展，該報告支持香港發展國際優質自願碳市場，並加強與粵港澳大灣區和內地的合作。
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保監局呼籲市民留意網址為 https://www.facebook.com/people/Blue-Insurance-Hong-Kong/100086599372579/ 的未獲授權社交媒體平台，該平台偽冒獲授權保險公司 Blue Insurance，事件已轉交香港警務處調查。
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保監局歡迎《2022年施政報告》的保險業相關措施，全力支持強化香港作為全球風險管理中心及區域保險與再保險樞紐地位。保監局正就成立保險售後服務中心、推出創新型跨境汽車保險產品與內地監管機構協商，風險為本資本制度目標於2024年內實施。
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綠色和可持續金融跨機構督導小組10月12日推出「可持續金融實習計劃」，為學生創造更多本地實習機會。相關職位資訊將上載至「綠色和可持續金融中心」的實習機會信息庫。香港金融管理局、證監會、保監局及強制性公積金計劃管理局正鼓勵轄下相關機構參與，督導小組成員機構亦將招聘實習生參與可持續金融政策制定和市場發展的工作。
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保監局公布2021年香港保險業務統計，年內毛保費總額達$5,817億，較2020年上升0.06%。有效長期業務保費為$5,201億，其中新造個人人壽保費升27.4%至$1,524億。一般保險毛保費$616億，整體承保利潤由$23億跌至$17億。
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保監局禁止一名前保險代理人兩年內重投業界，因她於2018年10月申請登記時提交虛假學歷證書，承認透過微信以二千元人民幣購買。保監局對此零容忍，指其缺乏道德與誠信。由2019年9月23日實施的新規管制度下，提交虛假資料屬刑事罪行，最高可罰港幣5萬元及監禁六個月。
The High Court of Hong Kong ordered the winding up of Tiger Insurance Company Limited on 26 September 2022 and appointed Lai Kar Yan and Gan Zhongheng of Deloitte as joint and several liquidators. Existing Tiger Insurance policies are not affected by the winding-up order, and policyholders may file claims as usual. Claims arising from motor third-party liability and employees' compensation are estimated to account for about 94% of its insurance liabilities and will be handled by the compensation funds of two bureaus, with the remaining about 6% handled by the liquidators.
Why read this: The announcement sets out item by item the division of claims handling and enquiry hotlines, and discloses that about 94% of liabilities will be handled by the compensation funds of two bureaus, allowing readers to check arrangements for their own policies.
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保監局宣布將容許以非親身銷售方式分銷特定保障型保險產品的臨時便利措施，延長至2023年4月30日，產品範疇和執行細節維持不變。措施涵蓋合資格延期年金保單、自願醫保產品、定期人壽保險保單及不含高儲蓄成分的相關保單，可透過網上、電話、郵遞或視像會議等渠道分銷，冷靜期須延長至不少於30日。
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第十七屆亞洲保險監督官論壇（AFIR）年會及會議9月5日至6日在馬爾代夫舉行，共有14個法定管轄區成員代表參與，主題為「加強保險監管靭性以應對不斷變化和新興的風險」。AFIR主席、保險業監管局行政總監張雲正原定今年9月完結任期，成員決議延長其任期一年，以便物色適合的繼任人選。
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保監局於2022年8月31日「一帶一路高峰論壇」舉行專題分組論壇，探討香港作為內地企業風險管理中心的前景。講者來自內地和環球頂尖保險及再保險公司，討論疫情和地緣政治局勢下的最新風險模式。副總監（政策及發展）陳慎雄指，各方需加強合作建立人才庫及承保能力，鞏固香港作為內地風險管理中心的地位。
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保監局公布首份《香港保險認知研究》，整體分數52%，反映本港保險認知程度為中等，態度分數54%、行為分數48%。青年組別分數最低只有40%，少於一半投保人購買前會比較不同公司的產品，五分之一忽視條款及細則。研究於2021年11月以街頭訪問形式訪問1,009名18至79歲香港居民。